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网贷 测评君 零壹财经 2018-12-20

关键词:华夏信财测评花虾金融小额信贷日常生活消费和资金周转

摘要:
平台资产端由自身渠道获得,信息披露方面透明度较低,未披露季度报告,审计报告无财务报表。

测评时间:2018年12月20日   
 

风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险,入市须谨慎。​



一、平台基本介绍

1、基本情况

华夏信财的运营主体是华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限澳门银河娱乐网址,澳门银河娱乐网址成立于2015年8月3日,注册资本和实缴资本均为5000万元。

2、股东背景

天眼查数据显示,华夏信财为华夏信财股权投资管理有限澳门银河娱乐网址(以下简称“信财股权”)的全资子澳门银河娱乐网址,而信财股权的发起人为林文洪和华夏管理有限澳门银河娱乐网址,分别持股20%和79%。据了解,林文洪是上市澳门银河娱乐网址ST冠福(股票代码:002102)的大股东之一;华夏管理有限澳门银河娱乐网址是一家在香港注册的私人股份有限澳门银河娱乐网址,具体情况不详。

来源:天眼查

另外,根据官网的介绍,信财股权的发起人之一为国泰财富集团。国泰财富集团是一家外商独资的私募股权基金,成立于1993年1月,总部位于美国,澳门银河娱乐网址在国内投资过多个项目,并帮助企业完成上市或并购。从国泰财富官网的介绍中我们看到,华夏信财确实为其投资的项目之一,但具体持股情况未知。

来源:国泰财富官网

3、高管简介

(1)执行董事

段念,中国华中科技大学工程硕士,资深互联网技术专家,在互联网领域有近十多年的工作经验。曾就职于宜信宜人贷首席技术官并助力宜人贷成功上市,知名社交网站豆瓣工程副总裁,并曾在国内知名大型企业,如:Google、华为、乐元互动、OpenTV等澳门银河娱乐网址承担技术团队的管理和新产品研发工作。

(2)总经理

刘家慈,13年金融风险管理经验,曾担任中国银行(中银香港)、平安集团重要职位,承担管理高层的责任,为个人金融业务的风险管理和信贷业务的健康发展做出贡献。2007年获上海商学院国际经济与贸易学士学位。

二、产品&风控

1、产品构成

华夏信财有三款产品:新手专享、华信宝和定信宝。其中,新手专享是专门为新用户提供的体验产品,期限1个月,到期一次性还本付息;华信宝和定信宝为“集合标”,前者期限3~12个月,后者期限均为2年,封闭期内均不得转让。


华夏信财的资产端来自官网借款入口、移动端APP等渠道。底层资产以小额信贷为主,借款用途主要为扩大生产/经营、日常生活消费和资金周转等。

根据客服的介绍,华夏信财不对任何产品提供担保或增信,平台仅作为中介为借款人及出借人提供撮合服务,借款风险由出借人自行承担。在产品介绍页面的“风险提示及禁止性行为”信息栏中,我们也可以看到平台对此进行了明确说明。

2、风险控制

(1)贷前


华夏信财的贷前审核由平台的风控团队负责,审核流程包括信用评估、电话调查、资料审核、实地调查等。审核信息可以在项目介绍页面“借款人明细”中确认。测评君在查询了多个借款人信息后发现,借款人从事行业、工作收入及负债情况、近5年逾期情况和其他平台借款情况这4条信息均未告知,借款人的实际情况并不明确,这一块的信息披露有待完善。

来源:华夏信财官网

(2)贷中、贷后

华夏信财除了完成贷中监控及电话催收外,还将委托催收澳门银河娱乐网址对借款人进行催收。另外,华夏信财会不定期发布反欺诈公告,将存在欺诈行为的用户进行公示。
来源:华夏信财官网

3、收费标准

华夏信财作为中介服务平台,针对借款人收取一定的服务费用,综合年费率在6.72%~30.72%之间,不过具体收费方式并不明确。

来源:华夏信财官网

针对出借人,华夏信财不收取任何开户、充值、交易费用,但会收取提现费用。根据官网的介绍,普通提现收取0.1%的手续费,充值后未出借的金额,直接提现额外收取0.2%的手续费,当手续费金额小于2元时,则按照最低标准(单笔2元起)收取,单笔无上限。另外,平台会员每月将获得免费提现笔数,具体笔数根据会员等级决定,3~6笔不等。

三、运营数据分析

1、累计运营数据


华夏信财官网披露的数据显示,截至2018年12月1日,平台累计成交金额120.08亿元,累计成交笔数22.17万笔,借款余额73.72亿元,累计代偿金额6689.29万元。

据零壹数据,2018以来,华夏信财理论待还余额逐渐上升,在7月中旬达到顶峰,随后平稳下滑。还款金额方面,每日到期还款金额稳步增长,近期大概在2000万元左右。

来源:零壹财经(数据可能有少许缺失)

2、近一季度运营数据

据零壹数据,华夏信财近一季度借贷金额7.7亿元,同比下降50.1%,借贷笔数11.1万笔,同比下降77.3%,成交规模大幅下滑。可以看到,华夏信财Q3季度成交量大幅下滑,进入Q4季度后小幅回暖,但依旧低迷。

来源:零壹财经

四、合规备案情况

1、银行存管


中国互金协会资金存管栏目以及华夏信财官网披露的信息显示,华夏信财的资金由平安银行存管,2017年5月20日签订协议,2017年8月18日全量业务上线。

2、备案情况

官网信息显示,华夏信财根据要求进行了自查并配合金融办完成整改,但具体进度尚不明确。另外,华夏信财的法律顾问在2018年8月5日的华夏信财风控开放日活动中表示,已经提交了备案法律意见书初稿。

3、信息披露

(1)华夏信财未加入中国互联网金融协会,未在中互金协会官网披露数据。
(2)华夏信财官网披露了截至2018年11月底的累计数据,未披露前三季度报告。
(3)华夏信财官网披露了2016、2017年审计报告,但仅披露审计意见,未披露财务报表

五、总结

华夏信财是一家有上市和外资双重背景的网贷平台,主要股东为ST冠福(股票代码:002102)的大股东林文洪及美元基金国泰财富集团。

平台资产端由自身渠道获得,平台不提供任何形式的担保或增信。底层资产以小额信贷为主,借款用途涉及到扩大生产/经营、日常生活消费和资金周转等。信息披露方面的主要问题是,审计报告无财务报表,有待改善。

 

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