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报告 丁丹 零壹财经 2018-12-25

关键词:智能存款产品央行窗口指导中移金融科技零售金融

摘要:
百度调整组织架构;民营银行智能存款产品被央行窗口指导,面临暂时下架和限额销售。
【本周观察】

本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,泸州市商业银行在香港联交所主板成功挂牌上市,成为四川省第二家、西部地区地级市中首家上市银行;常熟银行发起设立投资管理型村镇银行,此举将进一步深化其三农业务的发展;年末上市银行再融资达高潮,据不完全,上市银行累计拟再融资规模已达6000亿元;江苏银行网络金融部总经理蒋建明表示,江苏银行将积极拥抱金融科技,更好服务实体经济。

在头部金融科技澳门银河娱乐网址层面,中国移动成立全资金融科技子澳门银河娱乐网址,截至目前,联通、电信、移动这三大国内通信运营商在金融领域都已经展开布局;度小满与天津银行金融签署战略合作协议,共同布局消费金融;腾讯云正式发布新一代移动金融开发平台,金融机构基于腾讯云新一代移动金融开发平台打造移动金融服务应用,综合开发效率将提升200%;余额宝公布五年成绩单,累计赚取收益1700亿;百度调整组织架构,进一步着力B端。

在监管与政策层面,民营银行智能存款产品被央行窗口指导,面临暂时下架和限额销售。

【银行零售转型动态】

泸州市商业银行登陆香港联交所主板


12月17日上午,泸州市商业银行在香港联交所主板成功挂牌上市,成为四川省第二家、西部地区地级市中首家上市银行。

泸州市商业银行股票代码为1983.HK,寓意泸州市建市年份1983年。基础发行规模5.48亿股,发售价为每股3.18港元。目前,泸州市商业银行已引入上海与德通讯技术有限澳门银河娱乐网址、WudaokouCapitalLimited、泸州白酒金三角酒业发展有限澳门银河娱乐网址三名基石投资者。

截至最近一个交易日(12月21日),泸州市商业银行股价为3.16港元,已跌破发行价。

常熟银行发起设立投资管理型村镇银行

12月18日,常熟银行对外发布公告,拟发起设立投资管理型村镇银行。投资管理行相比一般的村镇银行业务种类更加丰富。投资管理行在村镇银行现有业务范围的基础上,增加了投资和收购村镇银行,为村镇银行提供代理澳门银河娱乐网站清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务,以及受村镇银行委托申请统一信用卡品牌等业务。投资管理行的成立,意味着常熟银行将进一步深化其三农业务的发展。

年末上市银行再融资达高潮

《证券日报》报道,仅在本周就有包括贵阳银行、宁波银行等多家银行披露了再融资计划或再融资获批的事项。据不完全,上市银行累计拟再融资规模已达6000亿元。

12月3日,贵阳银行公告披露拟定向发行5000万股,再融资不超过50亿元。12月8日,在完成100亿元优先股的发行工作后,宁波银行又推出了修改后的非公开发行方案。在最新披露的非公开发行预案中,宁波银行对发行数量、募集资金总额、发行对象及承诺认购情况等内容进行了调整。根据调整后的方案,宁波银行定增募集资金总额不超过80亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充澳门银河娱乐网址核心一级资本。

在本月17日、18日以及19日连续三天时间,中信、平安、兴业、华夏、交行以及浦发银行这6家银行集中披露了各自再融资的获批情况。其中,前五家银行再融资方案已获证监会审核通过,浦发银行的再融资方案则获得银保监会的批复同意。

根据巴塞尔协议III和《商业银行资本管理办法(试行)》的相关要求,上市银行在经营管理中面临着较为严格的资本监管,而2018年也正是过渡期的最后一年。因此,进入12月份以来,虽然天气已入寒冬,但上市银行再融资却愈发火热。

江苏银行蒋建明:积极拥抱金融科技,更好服务实体经济

12月20日,主题为“回归本源与竞争发展”的第十六届中国财经风云榜银行峰会在北京举行,江苏银行网络金融部总经理蒋建明出席并发表主题演讲,他认为,技术的突飞猛进,将银行带入了几百年未有的变局,银行业面临巨大挑战和机遇。

作为近年来被热议的金融科技,在蒋建明看来,金融科技并不神秘,用在银行的技术都叫金融科技。“比如我们手里的APP,两三年前是叫做原生技术,现在用的是超文本的H5技术,马上5G来了,5G服务于银行,交互效率提升了,这也是金融科技。现在我们比较多的说虚拟现实和增强现实,我们私行服务和网点服务今后可能用这些技术,这些技术用过来就是金融科技。”

关于江苏银行金融科技的运用,蒋建明从以下三个方面进行了阐述:首先,借力大数据运用,突破小微企业融资难;其次,依托物联网和区块链,探索动产质押新模式;再次,积极运用金融科技打造新型智慧银行。蒋建明表示,江苏银行金融科技的应对策略是自主主导,在许多方面会做尝试,但只在某些方面才会大规模。“所以,走的是适度超前的道路,不会过度超前。”

【头部金融科技澳门银河娱乐网址动态】

中国移动成立全资金融科技子澳门银河娱乐网址


12月17日,中国移动通信集团宣布成立全资子澳门银河娱乐网址中移动金融科技有限澳门银河娱乐网址,并落户北京金融科技与专业服务创新示范区。据企查查消息显示,中移动金融科技正式成立时间为9月28日,注册资本金10亿人民币,法定代表人为沈红群。

据零壹财经了解,中移动金融科技将作为中国移动打造国内一流的“通信+消费+金融”综合服务商,主要业务涵盖融合澳门银河娱乐网站、特色电商和金融科技三大板块。

截至目前,联通、电信、移动这三大国内通信运营商在金融领域都已经展开布局。

度小满与天津银行金融签署战略合作协议,共同布局消费金融

2018年12月19日下午,天津银行与度小满金融签署战略合作协议。按照协议,双方将在金融科技、澳门银河娱乐网址金融、普惠金融、澳门银河娱乐网站结算、零售金融、同业金融以及联合共七大领域进行全面深化合作,共同探索金融科技创新的新路径。

此次战略合作协议的签署,是天津银行实现科技及数据引领全面数字化布局的重要举措。天津银行行长孙利国表示,双方将利用各自的金融资源优势,加强资源协同,通过建立长期、全面、稳定的战略合作伙伴关系,从批发业务、金融市场、投行业务,到互联网金融业务,共拓市场、共拓客户,推动树立新兴互联网技术与传统金融深度合作的新典范。

度小满金融副总裁张旭阳表示,度小满将把已经成熟运用在金融领域的技术和解决方案全面开放给天津银行,双方将共同探索和深化金融科技领域的合作,共同推进大数据风控模型、贷后监测及智能催收等创新领域的应用,共同推动银行业金融科技水平提升。

腾讯云发布新一代移动金融开发平台

12月20日,腾讯云正式发布新一代移动金融开发平台TMF(TencentMobileFinTechPlatform)。该平台旨在整合腾讯在移动产品开发、测试、发布、运营上的成熟技术能力,为多场景下的移动金融应用开发提供全生命周期的支撑和管理,帮助金融机构低成本、高效率地构建移动金融服务。

腾讯金融云总经理胡利明介绍,金融机构基于腾讯云新一代移动金融开发平台打造移动金融服务应用,综合开发效率将提升200%。“比如说一般银行的发布周期是一个月左右发一个版本,用我们这个平台,发布周期可以提升到一周,甚至是一周以内。”

据了解,截至目前,腾讯云已经服务了超过6000家金融客户,包括150多家银行,40多家保险澳门银河娱乐网址,20多家证券澳门银河娱乐网址。其中,大中型银行如中国银行、建设银行招商银行平安银行、浦发银行、华夏银行以及知名证券机构国泰君安等也都密集与腾讯云进行了合作。

余额宝公布五年成绩单:全体用户累计赚取收益1700亿

根据余额宝公布的数据显示,成立五年多以来,用户累计赚取收益1700亿,相当于平均每天就赚一个亿。同时,专家预测,余额宝近期上升趋势显著,年底前也成为用户转入余额宝的黄金时期。

余额宝的出现,使得人们的理财方式更加多样。初期,余额宝因其较高的年化收益率以及存取的便捷性,获得很多用户的青睐。不过,今年以来,货币基金的收益率都在下滑,余额宝也不例外。

今年11月份,天弘余额宝基金的7日年化收益率跌破2.5%,而在此之前,余额宝的7日年化收益率曾超过4%,其它平台的货币基金甚至更高。

不过,临近年底,余额宝的收益也有所回升,一些专家表示年底前也成为用户转入余额宝的黄金时期。华中科技大学兼职教授、中国金融智库研究员余丰慧分析说,这是因为余额宝背后对接的多家货币基金们,主要投资于国债、央行票据、银行定期存单、同业存款等短期有价证券。到年底银行等金融机构考核合拢,大家会通过提高收益率竞争同业存款等,因此货币基金收益率就会相应获益,余额宝在这个时点出现收益率回升是正常的。

百度调整组织架构,着眼B端

继腾讯、阿里先后宣布架构调整后,百度也要ToB了。

12月18日,百度创始人、董事长李彦宏发布内部信,宣布架构调整。此次的调整主要有两点:

1.智能云事业部(ACU)升级为智能云事业群组(ACG),同时承载AItoB和云业务的发展。ACG由尹世明负责,向张亚勤汇报,张亚勤同时继续负责EBG和IDG。

2.搜索澳门银河娱乐网址及各BG的运维、基础架构和集团级共享平台整合至基础技术体系(TG),整合后的TG向王海峰汇报,王海峰同时继续负责AIG。

在公开信中,李彦宏称,ACG将“充分利用百度在人工智能、大数据及云计算方面的技术优势”,而TG则将“打造强大的技术平台,提高工程效率及资源效率,早日实现‘云上百度’的目标”。

技术、云计算,成为百度这轮架构调整的核心词汇。至此,在今年年内,BAT三家均完成了面向ToB方向的架构调整。

【监管与政策动态】

民营银行智能存款产品面临暂时下架和限额销售


据报道,智能存款产品已迎来窗口指导,央行已约谈部分银行、第三方互联网销售平台等机构。虽未直接叫停,但近期多家民营银行开始调整智能存款产品,实行每日销售限额管理,有的民营银行甚至已暂停存入。比如,微众银行APP显示,“智能存款+”产品限时开放,2018年12月20日之后将无法买入,已存资金取出不受影响。

近几个月来,智能存款作为一种新型存款产品,已经引发广泛关注。截至目前,包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行已发行此类智能存款产品。

据了解,智能存款是一种比传统定期存款更便利的存款服务,其特点是收益高、流动性好,既有活期的灵活性,又有定期的高收益,随存随取,收益率一般在4%以上。业内人士分析,此次监管层的窗口指导,可能从两方面考量:一方面,一旦出现投资者集中提前支取,容易产生流动性风险;另一方面,高利率可能扰乱市场,如果作为存款,如此高的利率已远超普通存款利率。

【银行理财相关信息】

时值岁尾,银行理财子澳门银河娱乐网址加快招兵买马。最近两周,已有两家银行先后发布资管部门大规模社会招聘计划,为正在筹备的理财子澳门银河娱乐网址做人才储备。截至目前,已有26家商业银行披露设立理财子澳门银河娱乐网址的计划,受业务范围变化及独立运营的影响,人才缺口巨大。

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